供應(yīng)鏈金融主要解決的是銀行、核心企業(yè)、上游多級供應(yīng)商和下游多級經(jīng)銷商之間如何基于真實貿(mào)易背景實現(xiàn)高效且低成本融資的問題。其可被定義為金融機(jī)構(gòu)提供的促進(jìn)供應(yīng)鏈物資和信息交換的一系列產(chǎn)品和服務(wù)（Camerinelli，2009）。也就是說，以整個產(chǎn)業(yè)鏈為依托，銀行等金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，通過牢牢把握其上下游中小企業(yè)的信息流、物流和商流，保障風(fēng)險管理，從而為整條供應(yīng)鏈提供配套的資金流或融資等金融解決方案。2017年10月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的*供應(yīng)鏈政策《關(guān)于積*推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中提到“積*穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道”。該意見的發(fā)布，表明供應(yīng)鏈金融已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，具有舉足輕重的地位。然而，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式面臨著巨大的挑戰(zhàn)：一方面，供應(yīng)鏈金融的線下模式以紙質(zhì)化作業(yè)為主，人工流程繁瑣且效率低；另一方面，傳統(tǒng)模式的清結(jié)算過程非可視，金融服務(wù)提供商難以對風(fēng)險進(jìn)行有效把控，故亟須自動化清結(jié)算機(jī)制支持（More & Basu，2013）。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融科技賦能的供應(yīng)鏈金融成為了新的發(fā)展方向（李健等，2020）。在我國，中小企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上稅收、60%以上GDP、70%以上專利發(fā)明、80%以上全國就業(yè)和90%以上企業(yè)數(shù)量（吳曉鳳，2019）。若這些企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)問題，將會對我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展帶來巨大影響。尤其是隨著2020年新冠肺炎疫情給全球經(jīng)濟(jì)造成了新的不確定性，我國中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的需求變得更為迫切（李健等，2020）。因此，我國政府高度重視供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，已經(jīng)多次在國家政策文件中強(qiáng)調(diào)要將供應(yīng)鏈金融作為金融領(lǐng)域改革的重要內(nèi)容。但近年來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)卻頻頻“爆雷”。2019年，某金融服務(wù)巨頭遭遇合同造假風(fēng)波，被騙金額高達(dá)34億元人民幣；同年，某大型證券公司2.4億元資管產(chǎn)品“踩雷”某醫(yī)藥企業(yè)應(yīng)收賬款；2011年，某鋼鐵貿(mào)易公司利用虛假倉單質(zhì)押、空單質(zhì)押套取銀行資金，*后資金鏈斷裂并導(dǎo)致數(shù)百億元壞賬；2014年，某地區(qū)大宗商品融資通過同一批金屬庫存重復(fù)質(zhì)押騙取貸款160多億元，牽連多家銀行。這些血淋淋的事實表明，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在諸多亟待解決的弊端。基于供應(yīng)鏈運(yùn)作流程，其融資模式主要包括應(yīng)收賬款融資、動產(chǎn)質(zhì)押融資、預(yù)付款融資（More & Base，2013；宋華，2019）。其中，在生產(chǎn)階段，企業(yè)（一般為上游供應(yīng)商）將賒銷形成的應(yīng)收賬款有條件地轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，由其為企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)，即為應(yīng)收賬款融資；在物流階段，企業(yè)（一般為下游經(jīng)銷商或分銷商）將庫存貨物存放在銀行指定或認(rèn)可的倉庫中作為質(zhì)押物，且質(zhì)押物在銀行的監(jiān)控下流動，據(jù)此向銀行申請相應(yīng)的融資服務(wù)，即為動產(chǎn)質(zhì)押融資；在采購階段，基于商品買方與其上游賣方簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款，買方向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請保兌業(yè)務(wù)，該面向供應(yīng)鏈上下游各企業(yè)的服務(wù)即為預(yù)付款融資。而無論供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)如何多樣復(fù)雜，都可從貸前、貸中、貸后3個階段，梳理出銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。（1）貸前（貸款前）階段。銀行等金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，面對的客戶往往屬于資質(zhì)較差、金融需求小且分散、處于發(fā)展初級階段的小微企業(yè)。這在一定程度上造成了銀行獲客成本高、盡調(diào)投入多，難以識別優(yōu)質(zhì)客戶資源。此外，銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，必須基于真實貿(mào)易數(shù)據(jù)，牢牢把握主體經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險和交易項（債項）風(fēng)險等。然而，第三方中心化系統(tǒng)中的交易記錄無法證實真正貿(mào)易關(guān)系的存在，從而導(dǎo)致銀行缺乏中小企業(yè)的可信數(shù)據(jù)。而出于隱私保護(hù)的需求，包括銀行在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、大型供應(yīng)商和經(jīng)銷商等組織對自身數(shù)據(jù)的對外輸出、內(nèi)部核心系統(tǒng)向外對接等，又持*謹(jǐn)慎的態(tài)度。這便導(dǎo)致供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)辦理過程中，各類信息分散保存在各個環(huán)節(jié)、各個主體之中，形成數(shù)據(jù)孤島，而信息的高度不對稱又大大阻礙了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有效開展 （孫金燕等，2021）。 （2）貸中（貸款中）階段。以應(yīng)收賬款保理融資為例，根據(jù)《民法典》規(guī)定，核心企業(yè)是直接與一級供應(yīng)商簽訂合同的，但核心企業(yè)并沒有參與一級供應(yīng)商和二級供應(yīng)商之間的合同簽訂。此外，紙質(zhì)票據(jù)流通性差且不可拆分，因此，核心企業(yè)信用只能傳遞至一級供應(yīng)商，其他供應(yīng)商無法通過核心企業(yè)授權(quán)實現(xiàn)融資 （姜浩，2019）。由此可見，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，核心企業(yè)無法為整個供應(yīng)商體系進(jìn)行信用增級，供應(yīng)商也難以借助核心企業(yè)的高評級、高信用實現(xiàn)低成本的快速融資。再加上紙質(zhì)票據(jù)易造假，銀行難以*把握其在各級供應(yīng)商之間拆分流轉(zhuǎn)的狀態(tài)，進(jìn)一步加大了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展難度。（3）貸后（貸款后）階段。銀行等資金方為及時發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險，需要實行嚴(yán)格的貸后檢查制度。貸款發(fā)放后，相關(guān)信貸員必須及時對其負(fù)責(zé)的客戶進(jìn)行貸后跟蹤檢查，密切關(guān)注貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，并采取有效措施避免和減少貸款資金損失。而這樣會造成高額的人力物力成本和大量不確定性。此外，由于供應(yīng)鏈金融橫跨多級供應(yīng)商或經(jīng)銷商，人為操作還款容易滋生資金挪用現(xiàn)象，給銀行還款資金落實檢查工作帶來巨大阻礙。而且，由于清結(jié)算無法自動完成，當(dāng)涉及多級供應(yīng)商或經(jīng)銷商清結(jié)算工作時，不確定性進(jìn)一步增加（More & Basu，2013）。由此可見，單憑傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式中的合同約束，融資企業(yè)的資金使用和還款情況均不可控。綜上所述，由于傳統(tǒng)模式無法解決供應(yīng)鏈金融貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，造成了銀行等金融機(jī)構(gòu)在辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時“不愿貸”“不能貸”“不敢貸”（黃喆，2018）。但隨著當(dāng)前供應(yīng)鏈金融進(jìn)入數(shù)字化4.0階段，銀行等金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，使業(yè)務(wù)服務(wù)更加智慧化，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式真正脫虛向?qū)嵃l(fā)展。2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確了這3年內(nèi)金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)。規(guī)劃重點(diǎn)提出金融科技要借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，簡化供需雙方的交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達(dá)客戶的*途徑，推動金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。再一次強(qiáng)調(diào)了加快供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要性和緊迫性，因此，必須將金融科技與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程深度融合。梳理供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全周期，其在線業(yè)務(wù)流程可分為以下10步：屬于貸前階段的實名認(rèn)證和在線開戶環(huán)節(jié)，屬于貸中階段的憑證登記、憑證流轉(zhuǎn)、貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂合同和貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，以及屬于貸后階段的貸后檢查和貸款歸還環(huán)節(jié)。而要打破“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)難”的魔咒，就必須實現(xiàn)金融科技與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程的緊密結(jié)合（如圖1所示）。下文以應(yīng)收賬款保理融資為例進(jìn)行說明：? 1. 在貸前階段，金融科技助力銀行識別融資對象
通過插入U盾或稅控盤，并配以人臉識別等生物識別技術(shù)，確保用戶身份的真實性。企業(yè)身份認(rèn)證通過后，系統(tǒng)會同步創(chuàng)建企業(yè)對應(yīng)的區(qū)塊鏈賬戶地址且地址*，作為區(qū)塊鏈記賬、對賬以及合約清分的基礎(chǔ)。此外，賬戶還快速生成一對公私鑰，為以后每筆交易生成有效數(shù)字簽名提供基礎(chǔ)。隨后，銀行可在線邀請企業(yè)用戶開展業(yè)務(wù)?；趨^(qū)塊鏈底層技術(shù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、大型供應(yīng)商（一般為一級供應(yīng)商）和相關(guān)監(jiān)管部門成為鏈上各節(jié)點(diǎn)并參與記賬，從而形成了一個多方參與的分布式賬本。共享賬本以鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)存儲由交易雙方電子簽名生成的包括業(yè)務(wù)協(xié)議在內(nèi)的所有交易記錄，不可篡改且可追溯。此外，在線注冊企業(yè)之間可以發(fā)起關(guān)聯(lián)，建立多級供應(yīng)商關(guān)系，形成明確的關(guān)系鏈或關(guān)系網(wǎng)。? 2. 在貸中階段，金融科技助力憑證實現(xiàn)在線簽發(fā)、流轉(zhuǎn)及融資基于鏈上存儲的真實交易記錄，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以將傳統(tǒng)企業(yè)貿(mào)易過程中賒銷行為產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為可拆分、可流轉(zhuǎn)、可持有到期、可融資的區(qū)塊鏈記賬憑證，且憑證流轉(zhuǎn)、拆分信息實時上鏈并推送至銀行系統(tǒng)。同時，為*后續(xù)回款順利，在該階段可事先約定好智能合約相關(guān)條款，即預(yù)先設(shè)置好“付款方在何時付給收款方多少錢”這樣一段程序，當(dāng)條件達(dá)到預(yù)設(shè)條件（如到預(yù)先設(shè)定的付款日期）時，系統(tǒng)將自動執(zhí)行相應(yīng)的合約條款，完成交易。而且，區(qū)塊鏈隱私保護(hù)機(jī)制保障共享賬本的“可用不可見”，在*交易可溯源、不可篡改、難偽造的同時，使得只有特定權(quán)限的鏈上用戶才能讀寫賬本。此外，基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，輔以機(jī)器學(xué)習(xí)模型算法評估，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中各參與主體信用體系的全面刻畫，*地保障供應(yīng)鏈體系內(nèi)的風(fēng)險平衡。貸款審批通過后，融資企業(yè)在線簽署協(xié)議，且協(xié)議信息上鏈。在以上諸多風(fēng)控手段的保障下，銀行等金融機(jī)構(gòu)可實現(xiàn)高效的貸款發(fā)放。? 3. 在貸后階段，金融科技助力金融機(jī)構(gòu)貸后管理，保障按約還款通過各類傳感設(shè)備、全球定位系統(tǒng)、掃描器等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實時采集倉儲和貨運(yùn)環(huán)節(jié)中質(zhì)押物的狀態(tài)等有價值數(shù)據(jù)，并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，及時把握交易違約風(fēng)險，實現(xiàn)貸后*跟蹤檢查和貸后日常檢查，對交易全流程進(jìn)行有效監(jiān)控和管理。此外，在貸前階段中，核心企業(yè)與一級供應(yīng)商的交易合約已被電子化清晰地記錄在案，其中關(guān)鍵交易信息也以智能合約的形式被預(yù)先設(shè)置在系統(tǒng)程序中。由于核心企業(yè)信用*強(qiáng)，其與一級供應(yīng)商之間的智能合約關(guān)鍵信息，被一級供應(yīng)商和二級供應(yīng)商之間的智能合約所采信，也可被二級或N級供應(yīng)商所采信。當(dāng)貸后憑證持有到期時，系統(tǒng)觸發(fā)付款提醒，核心企業(yè)按約付款且付款信息加蓋時間戳并上鏈。然后，基于區(qū)塊鏈智能合約自動實現(xiàn)逐級清分或首尾兌付，即將核心企業(yè)*終交易付款的相應(yīng)資金逐級流轉(zhuǎn)至合約賬單持有人賬戶或直接劃轉(zhuǎn)至*終合約賬單持有人賬戶，回款路徑固定且可控，從而完成并兌現(xiàn)整個鏈條的全部交易。*后，還款信息返回銀行核心系統(tǒng)并加蓋時間戳上鏈。以上加蓋時間戳上鏈的所有信息也為日后監(jiān)管機(jī)構(gòu)例行檢查提供便利，且由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)也作為鏈上節(jié)點(diǎn)參與，故這些鏈上信息具有*高的可信度。綜上所述，在供應(yīng)鏈金融全周期中，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為數(shù)據(jù)源的有益補(bǔ)充，并結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術(shù)對采集到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，可形成能夠反映供應(yīng)鏈真實運(yùn)營狀態(tài)、便于實時管理的數(shù)字資產(chǎn)，通過將區(qū)塊鏈技術(shù)深度嵌入各階段各環(huán)節(jié)中，進(jìn)而營造具有分布式存儲、數(shù)據(jù)公開透明、不可篡改、可溯源、保護(hù)隱私等特點(diǎn)的信任環(huán)境。因此，只有將供應(yīng)鏈金融與金融科技深度融合，才能實現(xiàn)更高效、更透明、更大范圍的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，才能真正打破“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)難”魔咒，真正實現(xiàn)惠及中小微企業(yè)的普惠金融。隨著金融科技的不斷發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)的產(chǎn)品設(shè)計和銷售方式，不斷加速創(chuàng)新能力建設(shè)，驅(qū)動自身服務(wù)轉(zhuǎn)型與數(shù)字化升級。未來金融科技將繼續(xù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深度融合，為銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來*業(yè)務(wù)服務(wù)模式，創(chuàng)造巨大價值。? 1. 關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)線上流轉(zhuǎn)，降低實操人員工作難度通過搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)平臺，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門之間在保障數(shù)據(jù)隱私的前提下共享業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使得高質(zhì)量數(shù)據(jù)實現(xiàn)線上化流轉(zhuǎn)。基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)可對線上關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模計算，實現(xiàn)對融資企業(yè)的主體信用、交易信用的全方位刻畫，幫助業(yè)務(wù)人員高效識別融資客戶，降低業(yè)務(wù)辦理難度和成本，加快貸款審批流程。同時，大數(shù)據(jù)分析與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，使得物流、商流、信息流、資金流整合統(tǒng)一，銀行業(yè)務(wù)人員能夠有效管理貸后質(zhì)押物和把控資金去向，使整個交易過程變得更加透明、更加可視化。基于區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)，將債權(quán)憑證、合同、發(fā)票/付款信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈，形成一套多方共享的區(qū)塊鏈數(shù)字憑證，具有已確權(quán)、可拆分、可流轉(zhuǎn)、可持有到期、可融資、可溯源、不可篡改等特點(diǎn)。基于這些可信數(shù)字憑證，銀行節(jié)省了大量線下盡調(diào)和審核成本，降低了實操人員的工作強(qiáng)度及工作難度，也降低了其業(yè)務(wù)邊際成本，效率大大提高。并且，在貸后還款環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)可自動實現(xiàn)逐級清分，資金清分路徑實現(xiàn)了有效固化和完全自動化閉環(huán)流轉(zhuǎn)，銀行實操人員可以線上追蹤資金流向并有效、高效地監(jiān)督企業(yè)按約還款。? 2. 保障流轉(zhuǎn)中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性，助力風(fēng)控合規(guī)工作基于物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備對有價值數(shù)據(jù)進(jìn)行實時采集，排除人為因素干擾，保障數(shù)據(jù)可靠性。而且，每個物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備擁有*網(wǎng)絡(luò)可識別身份，結(jié)合密碼學(xué)加解密和數(shù)字簽名技術(shù)，能夠進(jìn)一步保障數(shù)據(jù)流可信安全地在線上流轉(zhuǎn)。尤其是在動產(chǎn)質(zhì)押融資領(lǐng)域，配有物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備的質(zhì)押品監(jiān)管倉庫可以實現(xiàn)對動產(chǎn)存貨的識別、定位、追蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理。而人工智能技術(shù)還能發(fā)現(xiàn)倉儲運(yùn)輸過程中的潛在問題并適時警報，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)全方位實時感知和監(jiān)督質(zhì)押品狀態(tài)，牢牢把握各環(huán)節(jié)風(fēng)控。此外，基于區(qū)塊鏈底層技術(shù)的支持，對包括銀行等金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有鏈上節(jié)點(diǎn)來說，所有相關(guān)業(yè)務(wù)的協(xié)作都是基于密碼學(xué)算法、分布式執(zhí)行既定邏輯運(yùn)算來完成的。也就是說，銀行在無需知道企業(yè)客戶具體數(shù)據(jù)的情況下，便可驗證出該客戶是否符合該行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)做到數(shù)據(jù)的“可用不可見”。基于此，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與區(qū)塊鏈底層邏輯相結(jié)合，在保障企業(yè)交易隱私的前提下，使得各參與方在自身可控范圍內(nèi)放心分享真實可靠的關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有效實現(xiàn)安全可控的鏈內(nèi)信息共享，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的真實有效性，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)控及合規(guī)工作提供有力的數(shù)據(jù)支撐。? 3. 盤活優(yōu)質(zhì)客戶資源，拓展業(yè)務(wù)服務(wù)范圍由于供應(yīng)商體量差異大、背景復(fù)雜，囿于風(fēng)控壓力和政策要求，銀行難以基于單筆金額較小的交易提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。但大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對融資企業(yè)信用評估進(jìn)行全方位刻畫，可助力銀行等金融機(jī)構(gòu)識別優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶。再結(jié)合區(qū)塊鏈底層技術(shù)，在保障數(shù)據(jù)不可篡改、可溯源的基礎(chǔ)上，降低業(yè)務(wù)邊際成本并提高服務(wù)效率，使得小額融資需求也能實現(xiàn)線上融資業(yè)務(wù)申請的辦理。基于此，銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取了更多中小微企業(yè)客戶，挖掘、盤活了這些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶資源，實現(xiàn)從一級供應(yīng)商擴(kuò)展至二級、三級等多級供應(yīng)商的業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。其中，很多小微企業(yè)作為N級供應(yīng)商或經(jīng)銷商，對流動資金的需求往往很高，卻由于信用評級較低而無法得到銀行融資。金融科技賦能下的新供應(yīng)鏈金融模式能夠幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)快速錨定強(qiáng)融資需求用戶，通過向其收取比核心企業(yè)相對高一點(diǎn)的利率，并基于核心企業(yè)的債務(wù)來獲得來自中小微企業(yè)的收益，而且風(fēng)險得以有效控制。? 4. 金融產(chǎn)品多樣化，有效釋放全鏈條融資能力圍繞海量的身份數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)可通過人工智能技術(shù)實現(xiàn)智能客服的個性化客戶服務(wù)，既降低運(yùn)營成本，又提升融資客戶的服務(wù)體驗。同時，通過大數(shù)據(jù)分析洞察用戶風(fēng)險等級，有針對性地提供融資服務(wù)。此外，基于深度學(xué)習(xí)技術(shù)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法，還可提升產(chǎn)品個性化設(shè)計、全渠道獲客、客戶*運(yùn)營等多環(huán)節(jié)服務(wù)能力。基于此，再融合區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)在風(fēng)險可控范圍內(nèi)觸達(dá)更多客戶，并聯(lián)合鏈上的其他節(jié)點(diǎn)成員一起為客戶提供定制化金融服務(wù)，滿足客戶個性化需求。未來，隨著區(qū)塊鏈底層技術(shù)進(jìn)一步突破瓶頸、監(jiān)管框架以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確統(tǒng)一，國內(nèi)會有更多區(qū)塊鏈金融應(yīng)用場景“浮出水面”。隨著ABCDI（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)）技術(shù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景的進(jìn)一步穿透和融合，銀行等金融機(jī)構(gòu)將為企業(yè)提供更多樣化的融資產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，滿足不同融資需求，實現(xiàn)全鏈條融資勢能的有效釋放。本文從銀行視角出發(fā)，審視了當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)問題，并圍繞貸前、貸中、貸后3個階段提供了相應(yīng)的數(shù)字化解決方案。通過將金融科技與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深度融合，將有效緩解傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中較為嚴(yán)重的信息不對稱問題，打破產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)間數(shù)據(jù)孤島問題，大大提高了中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速率，降低銀行融資過程中的風(fēng)險和成本，提升效率。未來，隨著金融科技的加速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融將形成綠色可持續(xù)的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)系統(tǒng)，銀行和企業(yè)之間將迸發(fā)出更多新活力。
1、新手入門
2、學(xué)習(xí)資料
3、免費(fèi)課程
4、考試動態(tài)
5、備考干貨
6、答疑沖刺
